한국주택금융공사의 보증을 통해서 이용할 수 있는 보금자리론 상품은 신혼부부 등이 시중 은행들의 주택담보대출보다 상대적으로 낮은 금리와 높은 담보인정비율(LTV)로 대출을 받을 수 있어서 첫번째 주택마련에 이용할 수 있는 정책모기지 상품입니다.
보금자리론은 장기·분할상환·고정금리 주택담보대출이기 때문에 무주택 서민·실수요자·취약계층에 해당되는 분들이 주택을 마련하는데 도움이 되는데요. 보금자리론을 이용하여 가계부채의 질적 개선을 통해 주거 취약계층이 금리 변동 위험 없이 안정적으로 대출금을 상환할 수 있도록 지원하는 목표로 가지고 있습니다.
서울 평균 아파트값이 11억원을 돌파하였다고 하는데, 이는 강남, 강북 할 것 없이 어느곳이든 아파를 구입하기 위해서는 상당한 자금 부담을 가질 수 밖에 없는 상황으로 주택도시보증공사 자료를 보면 2021년 8월 서울 ㎡당 평균 분양가는 949만원으로, 2021년 1월(856만원)대비 10.86%가량 상승한 것으로 나타났습니다. 이렇게 아파트 가격 오름세가 지속하면서 많은 분들이 주거비용에 부담을 느껴 탈서울 현상은 가속되고 있는데요.
매매가격 상승은 전세가격까지 영향을 미치게 되어 서민들의 주거안정에 미치는 영향이 훨씬 크거 나타나는데요. 이와같이 서민들의 주거불안을 덜어주기 위해서 운영되고 있는 상품이 보금자리론인데요. 상환기간이 30년에서 상황에 따라 최대 40년까지 고정금리로 운용할 수 있어 매월 안정적으로 대출 상환이 가능한 장점이 있습니다.
이번 포스팅에서는 KB국민은행 한국주택금융공사 아낌e-보금자리론 자격, 한도, 금리, 상환방법 등에 대해서 자세히 알아보겠습니다.
KB국민은행 한국주택금융공사 아낌e-보금자리론
KB국민은행 아낌e-보금자리론은 주금공 적격여부 심사를 통해 대출금리를 낮춘 장기 고정금리 상품으로 향후 금리 변동의 위험을 피하고자 하는 분들에게 적합한 상품으로 인터넷 비대면 약정이 가능합니다.
- 기본형 : 대출실행일부터 만기까지 고정금리 적용
- 주택연금사전예약형 : 만40세 이상 (본인 또는 배우자)고객이 보금자리론을 이용하면서 주택연금 가입을 사전예약하고 주택연금으로 전환 시 우대금리(연 0.15% 또는 연 0.30%) 누적액을 장려금으로 지급하는 상품
- 입주자전용 : 신규 분양아파트 잔금대출 용도로 다음 요건을 충족하는 고객이 신청가능
대출대상, 대출한도, 대출기간 및 상환방법
▶ 대출대상(자격)
- 민법상 성년이며 무주택자 또는 1주택 소유자(채무자와 배우자 기준)로서 부부합산 연소득 7천만원 이하(소득증빙 필수)인 대한민국 국민 또는 주민등록을 한 재외국민 및 외국국적 동포가 해당됩니다.
※ 1주택 소유자(채무자와 배우자 기준)한 경우에 구입용도로 대출 신청시 기존 보유주택을 처분약정(담보주택 소재지가 투기지역, 투기과열지구인 경우 대출취급일로부터 1년, 기타지역인 경우 2년) 후 대출취급 가능.
- 만 39세 이하 청년(부부합산 연소득 7천만원 이하) 또는 혼인관계증명서상 혼인신고일이 신청일로부터 7년 이내 신혼가구 (부부합산 연소득이 8천 5백만원 이하)인 경우만 대출만기 40년 선택 가능합니다.
▶ 대출한도 - 기본형 : 최저 1백만원 이상 ~ 3억 6천만원 이내 (1백만원 단위) (미성년 자녀가 3명인 경우 4억원까지)
(주택유형과 신용등급 담보물건지 지역 등에 따라 담보평가 금액의 최대 70%까지 대출)
▶ 대출기간 및 상환방법
- 대출기간 : 10년, 15년, 20년, 30년, 40년 (거치기간 없음)
- 매월 원금균등, 원리금균등, 체증식 분할상환- 원금상환이 시작되는 고정금리기간 중에만 적용, 대출만기를 40년으로 선택하는 경우엔 체증식 분할상환방식 선택 불가
- 분할상환기간 : 원금은 약정된 분할상환 납입일에 균등분할 상환하고, 이자는 원금상환방법과 동일한 월단위로 후취
대출금리, 중도상환수수료
▶ 대출금리
- 최종적용금리 : 대출만기별 기본금리 + 가산금리 - 우대금리
| 대출만기 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 | 40년 |
| 기본금리 | 연 3.10 % | 연 3.20 % | 연 3.30 % | 연 3.35 % | 연 3.40 % |
| 가산금리 | - 투기지역인 경우 연 0.1%p주1) | ||||
| 우대금리 | - 가족사랑 우대금리 연0.1%p 할인 ※보금자리론 신청인의 직계존비속(배우자의 직계존비속 포함)이 전세(월세)자금보증,주택연금 중 하나를 이용하고 있는 경우 - 안심주머니 앱을 통한 우대금리 연0.02%p 할인 - 취약계층 우대금리는 한부모가구,장애인가구,다문화가구,다자녀가구 항목별로 연0.4%p, 신혼가구 연0.2%p 금리우대가능 (우대금리 중 택2, 최대 연0.8%p를 한도로 중복적용 가능)주2) - 미분양 아파트 입주자 우대금리 연0.2%p 할인 (사회적배려층 우대금리와 합산하여 최대 0.8% 이내) - 서민우대프로그램 우대금리 연0.1%p 할인 |
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| 최종금리* * 최종금리가 연 1.2%미만인 경우 연 1.2%적용 |
연 2.08% ~ 연 3.20% |
연 2.18% ~ 연 3.30% |
연 2.28% ~ 연 3.40% |
연 2.33% ~ 연 3.45% |
연 2.38% ~ 연 3.50 |
주1)승인일 현재 '건축법 및 녹색건축 인증에 관한 규칙'에 따라 지연된 인증기관에서 녹색건축 예비인증서 또는 녹색건축 인증서를 받은 친환경 주택의 경우에는 가산금리 면제
주2)취약계층 우대금리는 다음 요건을 모두 충족시에만 적용
- 주택가격 6억원 이하, 부부합산 연소득 6천만원 이하(단, 신혼가구는 부부합산 연소득 7천만원 이하), 주택면적 85㎡이하
(「국토의 계획 및 이용에 관한 법률」에 따른 수도권을 제외한 도시지경이 아닌 읍 또는 면지역은 100㎡이하)
-단,장애인가구 우대금리는 장애인이 직계존비속일 경우 대출신청일 현재 주민등록등본상 동일세대 구성기간이 계속해서 1년이상(합가일 기준)일 것
▶ 중도상환수수료
- 당초 대출일로부터 3년까지 상환일이 도래하기 전에 대출금을 일부 또는 전부 상환할 경우, 상환금액의 최고 1.2%로 경과기간에 따라 감소하는 중도상환수수료를 부담하실 수 있습니다.
- 중도상환원금 X 수수료율(1.2%) X (잔존일수/대출기간)
▶ 담보
- 공부상 주택이고 실제 주거용으로 이용되는 아파트,연립,다세대,단독주택.
- 1순위 근저당권 설정 원칙(한정근담보로 운용)
- 주택금융신용보증서(MCG)운용가능
▶ 주택금융신용보증서(MCG)운용가능?
- 주택담보대출의 대출가능 금액을 계산할 때 통상 LTV에서 방수공제액을 차감하는데, MCG(모기지신용보증)를 받으면 차감한 방수공제액만큼 대출을 더 받을 수 있습니다.
- 단독 · 다세대 · 연립(기타주택)의 경우 MCG 이용가능
- 아파트의 경우 LTV에서 방수공제액을 차감하지 않으므로 MCG 불필요
※ 방수공제액 : 최우선변제 소액임차보증금을 주택유형별 공제대상 방수에 따라 차감
- MCG는 u-보금자리론, 아낌e-보금자리론, t-보금자리론으로 이용 가능합니다.
필요서류, 유의사항
▶ 필요서류
※ 공사 사전심사시 제출서류 (공사 관할지사 1688-8114)
- 배우자 신분증 및 배우자용 정보제공동의서
- 가족관계증명원(미혼이거나 배우자가 별도세대인 경우, 최근 1개월 이내 발급분)
- 소득증빙 및 재직확인서류(최근 1개월이내 발급분)
- 부동산 매매계약서 또는 분양계약서 사본(소유권 이전등기일로부터 3개월 이내 신청시)
- 임대차계약서 사본(임대차가 있는 경우)
※ 당행 대출신청시 제출서류
- 본인 및 배우자 신분증, 인감도장
- 주민등록등/초본(최근 1개월 이내 발급분)
- 가족관계증명원, 인감증명서 또는 본인서명사실확인서 2부
- 전입세대열람내역(동거인 포함) : 대상 물건지 주소(최근 1개월 이내 발급분)
- 등기사항전부증명서, 등기권리증
- 부동산매매계약서 또는 분양계약서 사본(소유권 이전등기일로부터 3개월 이내 신청시)
- 임대차계약서 사본(임대차가 있는 경우)
▶ 유의사항
- 한국주택금융공사와의 업무협약에 의해 대출취급 후 공사로 양도되는 자산유동화 목적 대출상품 입니다.
- 대출신청인이 은행의 신용평가 결과 대출취급이 부적격한 경우[신용도 판단 정보 등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함), 연체대출금 보유, 신용등급 낮음 등] 대출이 제한될 수 있습니다.
- 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다. 또한 대출 취급 후 일정기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우, 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
- 기타 자세한 내용은 영업점직원 또는 고객센터(☎1588-9999)로 문의하시거나 KB국민은행 홈페이지(www.kbstar.com)또는 상품설명서를 반드시 참조하시기 바랍니다.
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